'Ukrajinski bankarski sektor zdrav i otporan kako gledamo prema 2021. godini' - guverner Narodne banke Ševčenko

2020. godina je godina koju ćemo svi poželjeti zaboraviti. Globalna kriza javnog zdravstva i stalne blokade donijele su financijske poteškoće potrošačima i poduzećima na svim tržištima. U tom kontekstu, vlade i središnje banke kao što sam ja na čelu, Narodna banka Ukrajine, imale su posebno važnu dužnost osigurati financijsku stabilnost tijekom krize i uspostavile politike za brzi oporavak gospodarstva, piše Guverner Narodne banke Ukrajine Kirilo Ševčenko.

Zauzeo sam mjesto guvernera ovog ljeta, baš kad su razmjeri globalne ekonomske krize počeli ugrizati. Od tada je moj tim neumorno radio na osiguranju stabilnosti ukrajinskih financijskih tržišta, nastavljajući provoditi trajne reforme u bankarskom sektoru zemlje. Iz izazova moraju proizaći prilike.

Radimo rame uz rame s bankarskim sektorom kako bismo osigurali njihovu stabilnost i trajni prosperitet. Ove smo godine ohrabrili banke u njihovim naporima da kapitaliziraju kako bi prebrodile oluju COVID-19. Održavali smo kamatne stope na najnižoj razini, osiguravajući stabilnost u ovom izazovnom vremenu. To je također potaknulo tržište zajma i zajmoprimcima koji su pružili pomoć u pristupu kvalitetu kapitala koji im je potreban za ulaganje. U međuvremenu, proaktivno pomažemo bankama da se oslobode osakaćenja portfelja loših zajmova (NPL).

 

Kako ulazimo u 2021. godinu, ukrajinski bankarski sektor je dobrog zdravlja, ostvarujući 39.8 milijardi UAH (1.17 milijardi EUR) dobiti od siječnja do listopada 2020. To je samo 23% manje u odnosu na razinu iz 2019., unatoč značajnom padu potražnje za bankarskim uslugama u prvom dijelu godine. Da bi uzele u obzir moguće učinke pandemije, banke su razborito također povećale svoje rezerve za 2.5 puta. Ostali su pokazatelji vrlo pozitivni - usprkos nižim kamatnim stopama, neto prihodi od kamata porasli su za 5.1% na godišnjoj razini.

Bankarski sektor također je postao bolje kapitaliziran. Koeficijent adekvatnosti regulatornog kapitala u sektoru ili omjer bankarskog kapitala koji se drži proporcionalan riziku trenutno iznosi 21.76%, sigurno iznad potrebnog minimuma od 10%. To je poraslo 2.1% u posljednjih godinu dana, što je odraz ukupnog povećanja regulatornog kapitala za gotovo petinu u 2020. godini.

Održavali smo konstantnu stopu politike od 6% kako bismo podržali gospodarski oporavak naše zemlje usred povećane nesigurnosti oko pandemije COVID-19. U kombinaciji s prigušenom inflacijom, ovo je otvorilo put za niske kamatne stope za potrošače.

Oglas

Danas kvalitetni zajmoprimci mogu podizati pristupačne zajmove u grivnji za financiranje svojih kratkoročnih potreba, s manje od 8.5% godišnje - što je manje od oko 18% prije godinu dana. Godine 2020. banke su smanjile stope depozita u grivnama s oko 15% na 8.6%, a stope na devizne depozite su uvijek najniže.

Znamo da postoji prostor za dodatno snižavanje stopa i nastavit ćemo raditi na tome dok radimo do 2021. godine.

To je također doprinijelo brzom oporavku tržišta kredita nakon ograničenja zaključavanja u prvoj polovici 2020. Samo u Q3 neto neto portfelj korporativnih zajmova porastao je za 3%, dok je devizni neto korporativni kreditni portfelj porastao za 1.1%.

Svjedočili smo značajnom porastu zajmova dobavljačima električne energije i trgovačkim tvrtkama. Naravno, zabilježili smo i rast kredita malim i srednjim poduzećima, jer su se oni zaduživali za restrukturiranje svog poslovanja i dokapitalizaciju u svjetlu pandemije.

Zahvaljujući zadržavanju potražnje nakon zaključavanja, kreditiranje stanovništva poraslo je u Q4 za 3%. Krediti za nekretnine rasli su još brže, za 6.9% u istom razdoblju. Ovom su trendu pomogli vladini programi i smanjenja kamatnih stopa radi poticanja gospodarstva.

Nadalje - i možda najvažnije - postigli smo velike korake u smanjenju NPL-a. Ukrajina je imala najveći udio NPL-a na svijetu - više od polovice svih zajmova u 2017. Godine 2020. poduzeli smo proaktivne korake kako bismo ubrzali smanjenje NPL-a. Samo u Q3 omjer NPL-a smanjio se za 2.9 postotnih bodova na 45.6%, trend koji se nastavio i u Q4. Od 1^st studenog omjer je bio 43.4%. Veliki dio ovog napretka može se pripisati naporima državnih banaka, koje su u razdoblju od lipnja do studenoga ove godine otpisale 111 milijardi UAH (3.3 milijarde EUR) u potpunosti osiguranih zajmova. Omjer NPL-a za državne banke sada je ispod 60%.

O našim naporima u svim sektorima svjedoči i sve veće povjerenje potrošača u bankarski sektor. U 2020. godini grivni depoziti građana porasli su za 29% od prošle godine, dok su devizni depoziti fizičkih lica porasli za 5.5%. Depoziti poduzeća u grivni i devizama porasli su za 38%, odnosno 24%. To dolazi usprkos pandemiji koronavirusa i niskim kamatnim stopama.

Ove godine, u vremenu značajnih ekonomskih turbulencija i potencijalnih financijskih problema, nastavili smo podržavati razvoj otpornog, stabilnog i zdravog bankarskog sektora u našoj zemlji. Radujemo se što ćemo se nadovezati na ovaj razvoj 2021. godine.

Podijelite ovaj članak: