Sergey Kondratenko: Fintech startupi i inovativna financijska rješenja

Fintech startupi tvrtke su koje nude inovativna rješenja za optimizaciju financijskih usluga i rješenja. Pojam "fintech" odražava presjek financija i tehnologije u aktivnostima takvih tvrtki, objašnjava Sergey Kondratenko.

Fintech startupi žele poboljšati tradicionalne financijske sustave iskorištavanjem napretka u područjima kao što su mobilne aplikacije, analitika podataka, umjetna inteligencija, blockchain, računalstvo u oblaku itd. Usmjereni su na pružanje financijskih usluga na učinkovitiji, praktičniji i isplativiji način.

Sergej Kondratenko je priznati stručnjak u širokom spektru usluga e-trgovine s dugogodišnjim iskustvom. Sada je Sergej vlasnik i vođa grupe tvrtki koje se bave ne samo različitim segmentima e-trgovine, već i uspješno posluju u različitim jurisdikcijama, zastupljene na svim kontinentima svijeta. Glavni cilj je privući novi promet, stvoriti i isporučiti online iskustvo koje će korisnicima privući marku i pretvoriti posjetitelje u kupce uz maksimiziranje ukupne profitabilnosti online poslovanja.

Pregled trenutnog stanja na području inovativnih financijskih rješenja

Startup je usredotočen na inovacije koje nikada prije nisu došle na tržište. To može biti proizvod ili usluga, tehnologija, proces, marka ili čak novi poslovni model.

Jedan od ključnih ciljeva startupa je otkriti postoji li potreba za njegovim proizvodom, objasnio je Sergej Kondratenko. Prema njegovim riječima, startupi pokušavaju pronaći i optimizirati cilj tržište za novo rješenje. Evo primjera uspješnih moderni startupi, koji su u top deset trendova u 2023. godini.

●       Klarna je švedska fintech tvrtka koja pruža usluge kupi sada, plati kasnije (BNPL). Ima preko 80 milijuna korisnika i jedan je od najpopularnijih BNPL pružatelja usluga u svijetu.

●       Pruga je irsko-američka tvrtka za plaćanje koja pruža usluge obrade plaćanja tvrtkama svih veličina. To je jedan od najpopularnijih procesora plaćanja na svijetu, koji je prikupio više od 9 milijardi dolara.

Oglas

●       Robin Hood je američka investicijska platforma koja vam omogućuje trgovanje dionicama, opcijama i kriptovalutama bez provizije. Ima preko 20 milijuna korisnika i jedna je od najpopularnijih investicijskih platformi na svijetu.

●       Sofi je američka tvrtka za financijsku tehnologiju koja pruža osobne i hipotekarne zajmove, studentske zajmove i druge financijske proizvode. Ima preko 2 milijuna korisnika i jedna je od najvećih fintech kompanija u SAD-u.

●       Zvoniti je američka tvrtka za financijsku tehnologiju koja nudi tekuće i štedne račune i druge financijske proizvode. S više od 10 milijuna članova jedna je od najbrže rastućih fintech kompanija u SAD-u.

Primjena tehnologija u različitim financijskim proizvodima i uslugama - Sergej Kondratenko

Prioritetni zadatak od fintech startupi je korištenje tehnologije kako bi se financijski procesi učinili učinkovitijim, dostupnijim i inkluzivnijim za pojedince i tvrtke. Evo nekoliko primjera raznih financijskih usluga i rješenja koja su, prema Sergeju Kondratenku, najrelevantnija za fintech startupe.

1.   Digitalna plaćanja. Fintech tvrtke mogu ponuditi aplikacije za mobilno plaćanje, internetske pristupnike, peer-to-peer platforme za plaćanje i digitalne novčanike za besprijekorne i praktične transakcije.

2.   Online posudbe i crowdfunding. Fintech startupi mogu ponuditi online platforme za posuđivanje koje povezuju zajmoprimce s potencijalnim zajmodavcima. Platforme za grupno financiranje pomažu udruživanju sredstava različitih pojedinaca za financiranje projekata.

3.   Osobne financije i upravljanje imovinom. Fintech startupi često razvijaju aplikacije i platforme koje pomažu ljudima u upravljanju svojim financijama, praćenju troškova, učinkovitom proračunu i donošenju informiranih odluka o ulaganju. Oni mogu koristiti algoritme i robo-savjetnike za pružanje prilagođenih financijskih savjeta.

4.   Tehnologije osiguranja (Insurtech). Neki fintech startupi imaju za cilj poboljšati procese osiguranja upotrebom tehnologije za obradu potraživanja, osiguranje, procjenu rizika i interakciju s korisnicima. Oni mogu koristiti analitiku podataka i algoritme umjetne inteligencije za optimizaciju poslova osiguranja.

5. Digitalno bankarstvo. Fintech tvrtke mogu ponuditi usluge internetskog bankarstva, omogućujući klijentima pristup svojim računima, prijenosu novca i drugim bankarskim uslugama putem web ili mobilnih aplikacija. Također mogu razviti virtualna bankarska rješenja.

6. Kriptovalute i blockchain. Fintech startupi mogu koristiti blockchain tehnologiju i kriptovalute za pružanje sigurnih i decentraliziranih transakcija, razvoj digitalnih valuta ili stvaranje cijelih platformi za trgovanje kriptovalutama.

Sergey Kondratenko o prednostima ulaganja u fintech startupe

Startup je a posao čiji tim razvija novi proizvod i prikuplja sredstva za njegovu implementaciju. Istodobno, ulaganja u fintech startupe mogu pružiti brojne potencijalne koristi, kaže Sergej Kondratenko.

Evo nekih od ključnih prednosti takvih ulaganja:

●       Potencijal rasta. Fintech startupi često djeluju u brzorastućim i disruptivnim sektorima financijske industrije. Ulaganjem u obećavajuće tvrtke u ranoj fazi, ulagači mogu iskoristiti njihov potencijal rasta. Ako fintech startup uspješno poremeti tradicionalne financijske usluge ili uvede inovativna rješenja, to bi dugoročno moglo dovesti do povrata ulaganja.

●       Inovacija. Fintech startupi koriste moderne trendove kao što su umjetna inteligencija, blockchain, mobilne aplikacije i analitika podataka za stvaranje novih, učinkovitijih financijskih proizvoda i usluga. Ulaganjem u fintech startupe, možete se pridružiti ovim inovativnim tehnologijama i steći dugoročne konkurentske prednosti.

●       Diversifikacija. Ulaganje u fintech startupe može biti jedan od načina diverzifikacije vašeg investicijskog portfelja. Fintech pokriva različite podsektore, uključujući plaćanja, kreditiranje, upravljanje imovinom, osiguranje itd. Ulaganjem u fintech startupe u različitim sektorima i zemljopisnim područjima, postoji prilika za diverzifikaciju rizika i žetvu potencijalnih nagrada.

●       Pristup neiskorištenim tržištima. Fintech startupi često ciljaju nedovoljno opslužene ili nedovoljno iskorištene tržišne segmente koje su tradicionalne financijske institucije zanemarile. Ulaganje u takve tvrtke otvara pristup novim tržištima i segmentima kupaca koji imaju potencijal za značajan rast.

●       Učinkovitost i smanjenje troškova. Fintech startupi u pravilu su usmjereni na racionalizaciju financijskih procesa, smanjenje neučinkovitosti i smanjenje troškova. Ulagači u takve tvrtke mogu imati koristi od njihove sposobnosti da ponude isplativija rješenja od tradicionalnih financijskih institucija. Fintech inovacije kao što su digitalna plaćanja, online zajmovi i automatizirane platforme za upravljanje imovinom pokreću učinkovitost i smanjuju operativne troškove.

●       Disintermedijacija tržišta. Fintech startupi mogu postati posrednici između potrošača i poduzeća. Rezultat može biti smanjenje troškova, bolji pristup financijskim uslugama i veća transparentnost.

Sergey Kondratenko o rizicima ulaganja u fintech startupe

Ulaganje u startupe može biti atraktivna prilika, ali kao i svako drugo ulaganje, dolazi s određenim rizicima.

Sergey Kondratenko skreće pozornost na činjenicu da se ulaganja u start-up poduzeća nazivaju rizičnim ulaganjima - to su ulaganja u poduzeća s visokim stupnjem rizika. Kako piše Forbes, 80% tvrtki u koje su ulagali rizični kapital u pravilu će propasti.

Uobičajeni rizici povezani s ulaganjem u fintech startupe:

1.   Tržišni rizik. Fintech startupi djeluju na visoko konkurentnom tržištu. Promjene u tržišnim uvjetima, regulatornim okvirima ili ponašanju kupaca mogu utjecati na rast i profitabilnost fintech startupa.

2.   Tehnološki rizik. Fintech tvrtke uvelike se oslanjaju na tehnologiju za pružanje svojih usluga. Postoji rizik od tehnoloških kvarova, kršenja kibernetičke sigurnosti te problema s skalabilnošću i performansama. Startup koji ne uspije adekvatno odgovoriti na ove rizike može se suočiti sa značajnim zastojima.

3.   Regulatorni rizik. Promjene u propisima ili zahtjevima usklađenosti mogu imati značajan utjecaj na poslovanje startupa, strukturu troškova i sposobnost da ponudi svoje proizvode ili usluge.

4.   financijski rizik. Mnogi fintech startupi rade u okruženju bez novca i zahtijevaju značajna ulaganja za razvoj svoje tehnologije, privlačenje kupaca i postizanje profitabilnosti. Nedostatak dovoljnog financiranja, neuspjeh prikupljanja dodatnog kapitala ili loše upravljanje sredstvima može predstavljati financijski rizik za ulagače.

5.   Rizik izvršenja. Uspjeh fintech startupa uvelike ovisi o njegovoj sposobnosti da učinkovito izvrši svoj poslovni plan, inače će se tvrtka suočiti s neuspjehom.

6.   Konkurentski rizik. Fintech je brzorastuća industrija sa oštrom konkurencijom. Startupi se suočavaju s rizikom da ih postojeće financijske institucije, kao i novi sudionici na tržištu, preplave ili unište.

7.   Operativni rizik. Startupi moraju uspostaviti snažne operativne procese, uključujući prihvaćanje kupaca, obradu transakcija i upravljanje rizikom. U suprotnom, prekidi u radu sustava, usluga ili curenje podataka mogu uzrokovati štetu ugledu, dovesti do gubitka korisnika i financija.

Kako bi procijenili i ublažili te rizike, Sergey Kondratenko preporuča investitorima da provedu temeljitu due diligence (verifikaciju): ocijenite poslovni model startupa, njegov tim, financijske rezultate, konkurentsko okruženje i tržišni potencijal. Diverzifikacija ulaganja u više fintech startupa također će pomoći u ublažavanju rizika pojedinačnih tvrtki.

Podijelite ovaj članak: