#EESC - Hitno su potrebne daljnje mjere za smanjenje loših zajmova

EGSO pozdravlja prijedloge Europske komisije koji se odnose na nekvalitetne kredite, ali preporučuje posebnu procjenu učinka kako bi se osigurala prikladnost i učinkovitost predloženih mjera.

Europski ekonomski i socijalni odbor (EGSO) snažno podržava uvođenje dodatnih mjera na razini EU-a kako bi se smanjio opseg nenaplativih zajmova i spriječio nakupljanje takvih zajmova, smanjujući na taj način rizik koji oni predstavljaju za solventnost i stabilnost financijskog sustava EU-a i gospodarstava EU-a. Također je vitalno ukloniti umanjeni dug iz bilansa financijskih institucija kako bi se izbjegle posljedice prezaduženosti u budućnosti i omogućilo bankama da se usredotoče na kreditiranje poduzeća i građana.

Hitno je potrebno poduzeti akciju, s obzirom na to da ukupan volumen NPL-a, koji je u posljednjem tromjesečju 813. iznosio 2017 milijardi eura, i dalje ostaje znatno iznad razine prije krize i da je raspodjela NPL-a neravnomjerna u državama članicama (0.7% - 46.7 %). Odbor stoga pozdravlja prijedlozi koje je nedavno predstavila Europska komisija u vezi s NPL-ima.

"Ti su prijedlozi ključni dio u ofenzivi EU-a za borbu protiv problema nenaplativih zajmova. Oni će doprinijeti jačanju Ekonomske i monetarne unije i ključni su za pomicanje prema završetku Bankarske unije", rekao je Juan Mendoza Castro, najnoviji izvjestitelj Mišljenje EGSO-a na temu.

Iako se predloženi zakonski bonitetni zastoji mogu opravdati različitim ciljevima kojima slijedi računovodstveni okvir u odnosu na bonitetnu uredbu, EGSO ipak dovodi u pitanje pristup "jedna veličina odgovara svima" i kalendar koji se predlaže za osiguravanje novih NPL-a. Iako bi primjena zaostataka trebala uzeti u obzir razlike između nacionalnih građanskih zakona i duljine postupaka na građanskim sudovima, predloženi pristup to ne bi učinio. S obzirom na kalendar, Odbor je zabrinut da će prisiliti banke na brzu prodaju novih NPL-a. To bi bio nedostatak za dotične tvrtke.

"Predloženi dnevni red mogao bi smanjiti mogućnost omogućavanja restrukturiranja duga i pružanja poduzetnicima druge šanse. To bi također imalo negativan utjecaj u socijalnom smislu i na omjer zaposlenosti", rekao je gospodin Mendoza Castro.

EGSO stoga visoko preporučuje procjenu potencijalnog utjecaja predložene uredbe na banke, na prijenos kredita kućanstvima, na mala i srednja poduzeća i na rast BDP-a. Specifična procjena pokazala bi je li predložena uredba prikladna i učinkovita ili su potrebne izmjene.

Oglas

Uz to, Međunarodni standard financijskog izvještavanja 9 (MSFI 9) za financijske instrumente trebao bi biti obvezan, čak i ako predloženi zaostatak već može ublažiti razlike u rezerviranju koje proizlaze iz usvajanja različitih računovodstvenih okvira. Obvezna uporaba istog računovodstvenog standarda mogla bi povratnike učiniti još učinkovitijima.

Komisija svojim prijedlogom potiče razvoj sekundarnih tržišta nenaplativih kredita. Mendoza Castro rekao je: "Regulatori ne bi trebali poticati prodaju NPL-ova. Postoji rizik da se NPL-ovi prodaju po nižoj cijeni na sekundarnim tržištima od vrijednosti koju bi mogli postići oporavkom u bankama."

Što se tiče posljedica kreditnih transfera, EGSO ističe da bi direktiva trebala osigurati da odgovorna (nacionalna) tijela slijede posebne mjere i preporuke usmjerene na zaštitu dužnika i radnika.

Nadalje, mišljenje EGSO-a dovodi u pitanje blagodati predloženog ubrzanog postupka ovrhe na izvanraspravnom osiguranju (AECE), budući da, prema njegovom mišljenju, postupak unutar sudske ovrhe već djeluje učinkovito u mnogim državama članicama. Također smatra da je rješenje problema loših kredita uglavnom u jačanju pravosudnih postupaka u EU, a ne u provedbi izvansudskih postupaka. Stoga EGSO pozdravlja ograničenja u primjeni AECE-a i pravo poslovnih zajmoprimaca da ospore njegovu upotrebu pred nacionalnim sudom.

Konačno, EGSO potiče kreditne institucije da osiguraju odgovorno i održivo zajmove obraćajući veću pažnju na potrebe i situacije njihovih pojedinačnih zajmoprimaca i pronalazeći financijski instrument koji je najprikladniji za okolnosti svakog zajmoprimca. Na taj bi način mogli doprinijeti solventnosti i stabilnosti financijskog sustava i otpornosti EMU-a da spriječi nove financijske krize i rezultirajuće značajne društveno-ekonomske posljedice.

Podijelite ovaj članak: