Kako AI transformira FinTech

Kako svijet nastavlja doživljavati digitalnu transformaciju, jedna od tehnologija koja pokreće brzu evoluciju u financijskom sektoru je umjetna inteligencija (AI). Netko to možda ne shvaća, ali AI je već prisutan u raznim aspektima naših života. 

Uspon financijskih tehnologija porastao je posljednjih godina, a globalno tržište umjetne inteligencije u FinTechu procjenjuje se na 8 milijardi dolara od 2020. No vjeruje se da će tržište dosegnuti više od $ 26.67 milijardi od 2026. 

Uz takve mogućnosti na raspolaganju, ne čudi da postoji nevjerojatan rast FinTech startupa, budući da većina financijskih rukovoditelja počinje shvaćati vrijednost AI u FinTech-u, a oko 85% namjerava ulagati u AI tehnologiju. 

Pogledajmo kako umjetna inteligencija uzrokuje revolucionarnu promjenu u financijskom sektoru, kao i razne mogućnosti koje AI pruža rastućem FinTech prostoru. 

Uspon FinTecha

FinTech (financijska tehnologija) odnosi se na vrhunsku digitalnu tehnologiju koja poboljšava financijske usluge i bankarstvo. 

Tijekom 1970-ih i 1980-ih, banke su snosile troškove usluga za klijente koji su posjećivali banke. Kako bi nadoknadile ovaj trošak, banke su morale naplatiti transakcijske naknade. Pojavom osobnih računala 1980-ih, kupci su shvatili da mogu obaviti većinu transakcija na svojim računalima bez odlaska u banku.

Uspon FinTech datira još od izuma bankomata koji može komunicirati izravno s klijentima. Potreba za beskontaktnim procesima i procedurama na kraju je dovela do revolucionarnih promjena u financijskom sektoru. 

Oglas

Inovativne tehnologije poput blockchaina i AI uzrokuju promjenu u načinu poslovanja tvrtki. Sektori uključujući bankarstvo, e-plaćanja, osiguranje i upravljanje bogatstvom doživljavaju digitalnu transformaciju. Blockchain čak pomaže u borbi protiv klimatskih promjena.

AI i FinTech

Interes za financijsku tehnologiju porastao je posljednjih godina, dajući korisnicima nekoliko načina upravljanja gotovinom koji nisu bili mogući prije mnogo godina. 

Prema dr. Yasin Rosowsky, suizvršni direktor Arabesquea, AI brzo mijenja upravljanje globalnom imovinom, a investitori žele iskoristiti snagu AI tehnologije za pružanje vodećih usluga na tržištu. Većina FinTech tvrtki, na primjer, koristi chatbote s AI-om za rukovanje aspektima kao što su predstavnici brige o kupcima, prodavači i još mnogo toga. 

Tijekom proteklih nekoliko godina, financijska industrija brujila je o razornoj moći FinTech-a, koji potrošačima nudi alternative tradicionalnim opcijama. Utemeljene tvrtke sada su svjesnije potencijala i važnosti umjetne inteligencije nego ikada prije.

Iako tehnologija umjetne inteligencije može predstavljati prijetnju tradicionalnom bankarstvu, financijske industrije postupno prihvaćaju ideju da, kako bi ostale na površini, moraju pružiti besprijekorno digitalno iskustvo, zbog čega je došlo do povećanog spajanja i partnerskih ugovora između postojećih poduzeća i FinTech startupi.

Većina financijskih sektora počinje uvoditi tehnologije koje će koristiti umjetnu inteligenciju i smanjiti troškove usluga, pružajući jedinstvenu vrijednost za svoje kupce i klijente. 

Rani korisnici ove tehnologije u razvoju najvjerojatnije će steći značajnu prednost u odnosu na one tvrtke koje ne prihvate te nove tehnologije, koje zbog toga riskiraju dugoročno zaostajanje za svojim konkurentima.

Prednosti umjetne inteligencije u FinTechu

Financijska industrija nastavlja poboljšavati različite tvrtke s umjetnom inteligencijom i vjerojatno ćemo svjedočiti pomaku prema automatiziranim sustavima koji će pružiti dragocjeno korisničko iskustvo. Spajanje AI i FinTech postaje središte rasprave jer je AI spremna pružiti niz značajki s dodanom vrijednošću.

Neke od ovih prednosti uključuju: 

• Poboljšana sigurnost

Prijevare su bile jedan od glavnih i skupih problema u financijskom sektoru. U 2020. samo krađa identiteta koštala je otprilike 26 milijardi dolara, a svaka žrtva bilježi prosječni gubitak od 1100 dolara, prema strategiji i istraživanju Javelin.

Većina FinTech tvrtki koristi rješenja temeljena na umjetnoj inteligenciji za povećanje sigurnosti. Međutim, postoji potreba za više nadogradnji jer kriminalci također postaju sve sofisticiraniji u svojim kibernetičkim zločinima. 

AI može analizirati velike količine podataka putem strojnog učenja i pružiti priliku FinTech tvrtkama da ponude jedinstvena rješenja. Budući da je u stanju otkriti sumnjiva ponašanja, AI se koristi za prepoznavanje prijevarnih aktivnosti i obradu financijske dokumentacije. 

• Bolja korisnička usluga

Prije su klijenti morali izgraditi odnos s osobljem svoje lokalne banke, koje bi ih osobno upoznalo i razumjelo njihove potrebe. Međutim, iako ova metoda korisničke podrške još uvijek može funkcionirati lokalno, postaje teško održavati je na današnjem globaliziranijem tržištu. 

Ovdje se AI pokazao učinkovitijim stvaranjem online chatbota. Ovi chatbotovi mogu komunicirati s kupcima, dajući im visoko personaliziranu pomoć XNUMX sata dnevno. 

Uz globalne uštede od chatbotova za koje se očekuje da će pogoditi $ 7 milijardi od 2023, financijske institucije imaju dobar razlog za nastavak korištenja virtualnih pomagača i umjetne inteligencije za interakciju s klijentima.

• Napredni sustavi plaćanja

Povijesno gledano, od trampe do različitih metoda razmjene, postojala je potražnja za robusnijim sustavom plaćanja, a AI ima potencijal izazvati značajnu promjenu u pristupima plaćanja. Mogli bismo svjedočiti novom svijetu besprijekornih plaćanja koja bi čak mogla zamijeniti prodajno mjesto (POS). 

FinTech platni sustavi obavljaju dvije funkcije, pohranjivanje i prijenos plaćanja. Možete koristiti ove aplikacije na svojim mobilnim telefonima za izravno plaćanje roba i usluga te za obavljanje ravnopravnih transakcija.

Zelle, platforma koju su kreirale banke u SAD-u, povezuje plaćanja izravno s računom kupca, a 2020. generirani volumen plaćanja bio je gotovo dvostruko veći od Venmoa i Paypalove aplikacije za plaćanje. Ovaj model omogućuje velikim bankama da budu dio digitalnog tržišta.

Još jedan dobar primjer je Amazon's Go Stores, koji kupcima omogućuje skeniranje QR koda, ulazak, kupnju i izlaz bez zaustavljanja skeniranja bilo kojeg artikla, čineći proces što je moguće bezbrižnijim i besprijekornim.

• Pouzdani kreditni rezultati 

Može biti teško podnijeti zahtjev za kredit bez kreditne ocjene, a tradicionalne financijske institucije često ne uzimaju u obzir većinu potencijalnih klijenata. Međutim, mnoge FinTech tvrtke nude alternativne načine za podnošenje zahtjeva za zajam bez kreditne povijesti za pregled uobičajenim bankama ili kreditnim uredima. 

Neke od ovih Fintech tvrtki koriste umjetnu inteligenciju kako bi ispitale kreditnu sposobnost potencijalnog zajmoprimca izvlačeći podatke, kao što su profili poslova, web povijest i aktivnosti društvenih medija, kako bi stvorili meku kreditnu ocjenu.

• Učinkovita rješenja za upravljanje ugovorima 

Ugovori su sastavni dio financijske industrije i potrebno je puno vremena za praćenje ovih ugovornih sporazuma.

AI može pojednostaviti proces ugovaranja korištenjem optičkog prepoznavanja znakova (OCR), strojnog jezika (ML) i obrade prirodnog jezika (NLP). Projekt COIN značajan je primjer za to. Pokrenuo 2017. JP Morgan, COIN, također poznat kao Contract Intelligence, izvršen oko 360,000 radnih sati u roku od nekoliko sekundi.

• Predviđanja financijskog tržišta 

Tijekom posljednjih nekoliko godina rezultati ulaganja temeljenog na podacima bili su nepobitni. 2018. industrija kvantitativnih hedge fondova zatvoreno na 1 bilijun dolara imovine koji proizlaze iz računalno utemeljenih strategija trgovanja. Ljudi su od skeptičnih postali zainteresirani za algoritamske, kvantitativne pristupe ulaganja.  

AI pruža točnija predviđanja za financijska tržišta, a mnogi ulagači to počinju prihvaćati u financijskom trgovanju. Wall Street je, na primjer, prihvatio umjetnu inteligenciju pri izradi tržišnih analiza, a vrhunsko istraživanje umjetne inteligencije čak se koristi za napajanje automatizirano trgovanje kriptovalutama. 

Algo i kvantno trgovanje je točnije jer se algoritam može ponovno testirati prije nego što počne uživo. AI je također brži i može pomoći eliminirati odluke o trgovanju na temelju emocija.

Slučajevi upotrebe AI u FinTechu

Prema izvješću FinTech Five by Five65% FinTech tvrtki vjeruje da će AI tehnologija utjecati na sektor u nadolazećim godinama. Tvrtke koje zanemaruju ogromne mogućnosti koje umjetna inteligencija pruža u financijskoj industriji mogle bi uskratiti svojoj tvrtki da doživi izvanredan rast u budućnosti.

Tvrtke poput ZestFinancea koriste tehnologiju umjetne inteligencije za stvaranje platformi koje omogućuju FinTech tvrtkama da procijene kreditnu sposobnost potencijalnog zajmoprimca. 

Payoneer i Skrill, dvije platforme za online plaćanje, također koriste umjetnu inteligenciju za analizu podataka, koja može prepoznati slobodan tekst u učitanim dokumentima. 

Neke banke koriste chatbote s umjetnom inteligencijom da odgovore na pitanja i daju upute o tome kako koristiti različite bankarske usluge.

Korištenje AI povećava produktivnost FinTech tvrtki i smanjuje ovisnost o ljudskim resursima.

Izazovi umjetne inteligencije u FinTechu

Iako tehnologija revolucionira financijski sektor, upotreba umjetne inteligencije u FinTechu nije nepogrešiva. Stoga financijske institucije moraju osigurati da poznaju inherentne rizike pri korištenju sustava umjetne inteligencije kako bi razvile mjere za upravljanje tim rizicima. 

Neki od izazova umjetne inteligencije u FinTechu uključuju:

• Sigurnost

Hakeri bi mogli odlučiti iskoristiti složenost AI sustava za pristup privatnim podacima tvrtke i deponiranje loših podataka. Taj je proces poznat kao loše trovanje, a hakeri ga mogu koristiti kako bi utjecali na odluke AI tehnologije u svoju korist i na štetu tvrtke.

Stoga, prije nego kontaktirate davatelja umjetne inteligencije, pregledajte sigurnosna pravila svoje tvrtke i provjerite jesu li usklađena s davateljima usluga.

• Usklađenost s propisima

Većina financijskih usluga podliježe pravilima i smjernicama regulatornih tijela. Na primjer, Financial Conduct Authority (FCA) i Prudential Regulatory Authority (PRA) reguliraju financijske usluge u Ujedinjenom Kraljevstvu. FinTech tvrtkama može biti vrlo teško pridržavati se ovih regulatornih politika dok istovremeno pružaju učinkovite usluge.

• Gubitak poslova

Automatizacija može dovesti do gubitka posla. Na primjer, ranije spomenuti program COIN dobar je primjer učinkovite automatizacije pokretane umjetnom inteligencijom, ali što se događa s onima koji su prethodno radili? Prema CIO-u JP Morgan, to je oslobodilo zaposlenike da rade na “stvarima veće vrijednosti”. Međutim, ostaje za vidjeti kako će ova vrsta automatizacije utjecati na sigurnost posla.

• Zaštita podataka

Zbog ogromne količine podataka dostupnih AI algoritmima, i institucija i pružatelj usluga podložni su povredama podataka. Osim toga, AI može generirati osobne podatke koji su prethodno stvoreni samo u marketinške svrhe. 

Možemo, dakle, reći da je AI blagoslov, ali također dolazi s većim rizikom, odnosno prijetnjom privatnosti.

Budućnost Fintecha

FinTech industrija je nedavno eksplodirala, s bezbrojnim startupima koji proizvode skalabilne proizvode s umjetnom inteligencijom u svojoj srži. Kako se povećava sposobnost izvršavanja financijskih transakcija bez tipičnog bankarskog procesa, tehnologija se više neće usredotočiti na monolitne baze podataka za obradu transakcija. 

Iako je ova tehnologija intrigantna kao alat za racionalizaciju procesa i donošenje inovativnih rješenja, još uvijek predstavlja određene izazove budući da je u ranoj fazi. 

Dajući kupcima i zaposlenicima mogućnost da rade pametnije i produktivnije, kao i da ulažu mudrije kroz ulaganja s AI-om, kao što su trgovačko kopija, tehnologije umjetne inteligencije imaju veliki potencijal ne samo u financijama i osiguranju, već u gotovo svim sferama života. Od financijskog planiranja i upravljanja do planiranja vaše potrošnje, nijedno područje financijskog sektora vjerojatno neće biti netaknuto umjetnom inteligencijom u budućnosti.

Zaključak

AI nudi nekoliko mogućnosti u FinTechu. Analitičari vjeruju da će se korištenje umjetne inteligencije u financijskoj industriji povećati tijekom sljedećih nekoliko godina. Iako ih banke mogu smatrati prijetnjama, postoji nekoliko načina na koje banke mogu udružiti se s FinTech tvrtkama kako bi stvorile besprijekorno korisničko iskustvo. 

Različiti čimbenici su pokretači inovacija kada gledamo na budućnost Fintecha. FinTech tvrtke stvaraju široku paletu proizvoda i usluga kako bi upravljanje novcem učinili lakšim i učinkovitijim kao pokretač boljih financijskih usluga.

Podijelite ovaj članak: