Vrijeme je da ispitamo moć EIOPA-e 

Europsko nadzorno tijelo za osiguranje i mirovine (EIOPA) osnovano je radi promicanja financijske stabilnosti na tržištima osiguranja i mirovina, podrške koordinaciji između nacionalnih regulatornih tijela, osiguravanja dosljedne primjene zakona EU-a i zaštite prava ugovaratelja osiguranja, članova mirovinskog sustava i korisnika.

EIOPA sebe opisuje kao "savjetodavno tijelo Komisije, Parlamenta i Vijeća". 

Svakodnevni nadzor industrije osiguranja u državama članicama EU-a isključiva je nadležnost i odgovornost nacionalnih nadležnih tijela (NCA). NCA imenuje svaka država članica prema nacionalnom pravu. 

EIOPA je bila vrlo otvorena u pogledu svoje ambicije da to promijeni. Zalagao se za koncentriranje veće moći na europskoj razini. 

U nadolazećim mjesecima dok države članice budu dogovarale provedbu sporazuma postignutih u reviziji Solventnosti II, nacionalni parlamenti imat će priliku pregledati ambicije i učinak EIOPA-e. Tu priliku ne treba propustiti, piše Dick Roche.

EIOPA-ina ambicija da kontrolira primjenu prava iz Ugovora EU-a

Odredbe o pravu poslovnog nastana i slobodi pružanja usluga u Ugovorima EU-a ključne su za poslovnu i profesionalnu mobilnost unutar EU-a. Oni su temelj na kojem se temelji prekogranična prodaja osiguranja, dio poslovanja osiguranja koji je EIOPA odlučna staviti pod središnji nadzor. Ovo je pitanje posebno u fokusu sadašnje predsjednice EIOPA-e, Petre Hielkeme.

 U podužem intervjuu u listopadu 2023., Hielkema je tvrdio da je potrebno više ovlasti "na europskoj razini" za kontrolu načina na koji se sloboda pružanja usluga ostvaruje unutar osiguravajućeg poslovanja kako bi se osigurala odgovarajuća zaštita europskih građana.

U istom intervjuu, gospođa Hielkema priznala je da "nema problema" u većini prekograničnih usluga i da "u slučajevima kada se pojave problemi nadzora, suradnja među nadzornicima uz potporu EIOPA-e često nam omogućuje da ublažimo i riješimo (te) probleme", dodajući da u "nekoliko slučajeva u kojima se problemi ne mogu riješiti, a EIOPA vjeruje da nacionalna nadzorna tijela moraju učiniti više, imamo dodatne pravne alate koje možemo implementirati uz potporu naših članova. U većini slučajeva to nam je omogućilo rješavanje problema, ali nažalost ne u svim.”

Mjesec dana kasnije, obraćajući se konferenciji EIOPA-e, predsjedatelj je predložio prelazak europskih osiguravateljskih grupa na prekograničnu prodaju što znači da EIOPA mora biti u mogućnosti uskočiti kada "nacionalna nadzorna tijela ne mogu ili ne žele zaustaviti štetu potrošačima". U takvim slučajevima, rekla je, EIOPA “treba imati najmanje iste ovlasti kao nacionalni nadzornici.”

Poziv je ponovljen u govoru gđe Hielkema u studenom 2024. Ponovno se pojavljuje u Izvješću EIOPA-e o nadzornim aktivnostima za 2023. Objavljeno u travnju 2024., tvrdi da "postojeće zakonske ovlasti i alati koji su na raspolaganju EIOPA-i nisu bili dovoljni za rješavanje nekih problema na učinkovit i pravovremen način."

Zapanjujući aspekt višestrukih poziva da se EIOPA-i daju "barem" iste ovlasti kao nacionalnim nadležnim tijelima u vezi s prekograničnom prodajom osiguranja jest neuspjeh u pružanju dokaza koji bi poduprli radikalnu promjenu moći.

EIOPA nije objavila dokaze o opsegu 'problema' s prekograničnom prodajom koji treba riješiti. Također nije uspio identificirati ili kvantificirati broj nacionalnih nadležnih tijela koja ne surađuju.

EIOPA-in potez protiv ugovora o reosiguranju kvotnog udjela

 Prekogranično područje nije jedino područje u kojem EIOPA želi pomaknuti granice. Također je usmjerio svoje poglede na ugovore o reosiguranju kvotnog udjela koji se naširoko koriste i vide u industriji osiguranja kao jednostavan za korištenje i učinkovit alat u upravljanju rizikom i kapitalom. U onome što se predstavlja kao novi bonitetni pristup, EIOPA se kreće prema postupnom regulatornom zabranjivanju ugovora o reosiguranju kvotnih udjela. Taj se potez poduzima od slučaja do slučaja, bez javnih konzultacija i uz vrlo malo ili nimalo angažmana dionika.

Iako će se učinak EIOPA-ine kampanje protiv prekograničnog osiguranja najviše osjetiti u državama članicama s puno prekograničnog poslovanja, poput Irske, Luksemburga i Malte, učinak ograničenja reosiguranja udjela u kvotama bit će široko rasprostranjen. Osiguravatelji diljem EU-a bit će prisiljeni tražiti milijarde eura kako bi zamijenili ugovore o kvotama. To bi također moglo izazvati kapitalne i tržišne poteškoće za industriju i proizvesti potencijalno veliki gubitak kapaciteta za osiguranje u društvenim linijama poslovanja kao što je osiguranje automobila. 

Ograničavanje kvotnog reosiguranja neizbježno će izazvati povećanje premija što će dovesti do pritisaka na troškove života i inflacije. To će potkopati slobodno kretanje financijskih usluga, ograničiti tržišno natjecanje i potkopati konkurentnost operatora iz EU-a u usporedbi s međunarodnim konkurentima. Širi učinci uključivat će veću konkurenciju za kapital koji će industrija osiguranja trebati za rješavanje budućih izazova kao što su klimatske promjene.

Kapacitet, kompetentnost i odgovornost

EIOPA je mala agencija s otprilike 200 zaposlenika. Promjena njegove nadležnosti tako što će se učiniti odgovornom za nadziranje prekograničnih osiguravateljskih aktivnosti ili proširenje njegove uključenosti u industrijske prakse kao što je osiguranje udjela kvota zahtijevat će znatno povećanje. 

Međutim, postoje pitanja koja su važnija od veličine EIOPA-e: pitanja njezine nadležnosti, prosudbe i učinka. Dok EIOPA proizvodi stalan protok publikacija, većinom samopohvalnih, vrlo mali dio tih rezultata pruža materijal za potpuni kvalitativni pregled njezine uspješnosti.

Slučaj naveden u EIOPA-inom Izvješću o nadzornim aktivnostima za 2023. pruža određeni uvid u to kako EIOPA doživljava samu sebe i svoje ponašanje.

Izvješće se poziva na “neovisnu vlastitu tehničku procjenu vrednovanja tehničkih pričuva (bruto i neto reosiguranja) za autoodgovornost”. Ova procjena predstavljena je kao jedna od EIOPA-inih „ključnih javnih prekretnica” za 2023. 

Predmetno izvješće dovršila je EIOPA u ožujku 2023 vrlo kontroverznim okolnostima. Nije objavljeno. Zastupnicima u Europskom parlamentu zabranjen je pristup. Zastupnička pitanja postavljena tijekom mnogo mjeseci o tome bila su odbacivana ili su dobivala podrugljive odgovore. Unatoč naporima EIOPA-e da povuče veo tajnosti oko izvješća, ključni zaključak otkriven je, očito slučajno od strane Odbora za žalbe europskih nadzornih tijela. To je pokazalo da je, prema izračunima EIOPA-e, tvrtka koja je predmet pregleda imala manjak u neto najboljoj procjeni za poslovanje autoodgovornosti na dan 30. rujna 2022. koja se kretala između 550 i 581 milijuna eura.

EIOPA-ino stajalište o financijskom položaju društva nije u skladu sa stajalištima „domaćeg” nacionalnog nadležnog tijela osiguravajuće grupe čija je podružnica bila u središtu slučaja. To je u dramatičnom sukobu sa stajalištima koje je izrazila Europska banka za obnovu i razvoj (EBRD). Kosi se s brojkama u nizu izvješća objavljenih tijekom tri godine prije EIOPA-ine intervencije od strane 'domaćinskog' NCA-a u središtu spora i dramatično se razlikuje od brojki koje je samo šest tjedana ranije objavilo to isto NCA u kojima se navode manjkovi od 400 milijuna eura, odnosno 320 milijuna eura.

Neovisna revizija koju je EBRD naručila od jedne od vodećih svjetskih aktuarskih konzultantskih kuća i završena u roku od nekoliko dana nakon izvješća EIOPA-e, zaključila je da je dotična tvrtka bila solventna bez nedostatka kapitala.

Ni EIOPA ni Komisija EU-a koje su se 'pokrivale' kada su zastupnici tražili odgovore o slučaju nisu se nimalo potrudile pomiriti različite zaključke.

Budući da EIOPA nije objavila predmetno izvješće i nije pružila nikakav uvid u podatke koje je upotrijebila u svojoj analizi, nemoguće je pomiriti dramatično odstupanje između negativnih stajališta EIOPA-e i pozitivnih stajališta EBRD-a, NCA-e matične skupine ili analize neovisnog konzultanta. Međutim, čini se nevjerojatnim da je EIOPA 'dobila svoje svote u pravu' dok su svi ostali bili u krivu.

Prilika predobra da bi se propustila

Europski parlament odobrio je konačni tekst Revizije solventnosti II u listopadu 2024., a Vijeće je dalo svoje konačno odobrenje ubrzo nakon toga. Četverogodišnji pregled uspostavljen je kako bi se osiguralo da je regulatorni okvir EU-a robustan i primjeren svrsi, kako bi se potaknulo konkurentnije i inovativnije tržište osiguranja i kako bi se riješile sve neželjene posljedice izvorne direktive.

Pri oblikovanju dnevnog reda za proces revizije, Europska komisija se, prema vlastitim riječima, temeljila „u velikoj mjeri na tehničkim savjetima koje je pružila EIOPA“. Uloga i funkcioniranje EIOPA-e bili su dio postupka revizije Solventnosti II. Ispitani su resursi, stručnost i upravljačke strukture EIOPA-e. Jačanje ovlasti EIOPA-e, jačanje njezinih nadzornih kapaciteta i održavanje "snažnog unutarnjeg upravljanja", sve je navedeno u pregledu. Transparency je također dobio referencu, doduše usputnu. Međutim, nema naznaka da je pitanje nedostatka demokratske odgovornosti ili nezdrave tajnovitosti koje se pojavilo u slučaju koji je EIOPA označila svojom "ključnom javnom prekretnicom" bilo razmatrano.

Puna provedba promjena dogovorenih u postupku revizije Solventnosti II očekuje se prije kraja 2026. ili početkom 2027. U nadolazećim mjesecima države članice moraju sastaviti mjere potrebne za provedbu promjena dogovorenih u reviziji. To će članovima nacionalnih parlamenata EU-a ponuditi priliku da preispitaju demokratski deficit pokazan tijekom posljednjeg saziva Europskog parlamenta kada su napori da se ispitaju činjenice o EIOPA-i bili osujećeni i, možda, da dobiju odgovore koji su bili uskraćeni zastupnicima. Prilika je predobra da bi je parlamentarci propustili.

Dick Roche bivši je irski ministar za europska pitanja i bivši ministar za okoliš, baštinu i lokalnu upravu.

Podijelite ovaj članak: