Strategija doplatka: Kada i koliko ulagati za djecu

Nema boljeg vremena od sadašnjeg kada je u pitanju ulaganje u budućnost naših voljenih, ali koja je najučinkovitija strategija za maksimalno iskorištavanje Junior ISA vašeg djeteta? 

Štednja i ulaganja u Junior ISA doživjeli su procvat u Ujedinjenom Kraljevstvu, a u poreznoj godini 2023./24. zabilježeno je 1.8 milijardi funti pretplaćenih na JISA račune na 1.37 milijuna računa. 

Također postoji mnogo dokaza da se procvat doprinosa ISA-i isplati, a podaci pokazuju da gotovo 2,000 imatelja Junior ISA-e sada ima vrijednost veću od 100,000 funti, a neka djeca posjeduju bogatstvo veće od 750,000 funti, što ih stavlja na put da postanu milijunaši već u dvadesetima. 

Ali što roditelji i skrbnici mogu učiniti kako bi oponašali uspjehe svojih vršnjaka u stvaranju štednje za budućnost svoje djece? Pogledajmo detaljnije JISA-e, godišnje dodatke i kako biste mogli tempirati svoju strategiju:

Razumijevanje godišnjih naknada

Razlog zašto su Junior ISA-e toliko popularni među roditeljima jest taj što su jedan od porezno najučinkovitijih načina štednje i ulaganja u ime vaše djece. 

Junior ISA-e dolaze u dva oblika: JISA usmjeren na štednju u gotovini i JISA usmjeren na ulaganja u dionice i udjele. Oba JISA-a imaju zajednički godišnji neoporezivi odbitak od 9,000 funti po poreznoj godini. 

Svaka dobit koju vaša djeca ostvare u svom Junior ISA-i bit će oslobođena poreza na kapitalnu dobit, poreza na dohodak, pa čak i poreza na dividende, što znači da postoji mnogo prostora za izgradnju značajne štednje za budućnost. 

Međutim, ne možete premašiti godišnji limit od 9,000 funti ni u jednom trenutku tijekom porezne godine. Iako možete otvoriti i JISA račun za gotovinu i JISA račun za dionice i udjele te istovremeno uplaćivati ​​​​na njih za svoje dijete, ukupni iznos depozita ne smije premašiti 9,000 funti na oba računa. 

Porezna godina traje od 6. travnja do 5. travnja, što znači da možete nastaviti uplaćivati ​​doprinose i nakon što započne nova porezna godina. 

Iako se mnogi roditelji neće morati brinuti o dosezanju svog godišnjeg limita od 9,000 funti, planiranje vaše JISA investicijske strategije znači biti svjestan koliko i kada biste trebali uplaćivati ​​doprinose. 

Složeno računanje koristi ranoraniocima

Bez obzira odlučite li se štedjeti putem JISA računa za gotovinu ili ulagati putem JISA računa za dionice, raniji početak vašeg putovanja mogao bi donijeti najbolje složene prinose. 

Moguće je otvoriti Junior ISA za svoje dijete čim se rodi, a što ranije počnete uplaćivati, to će im se novac, nadamo se, imati više vremena za prikupljanje.

To je zbog učinka složenog kamata, koji dodatno rasteže vaše doprinose zbog iznosa kamata koje vaše dijete zaradi ili rasta dionica u njegovom portfelju. 

Na primjer, ako ste od rođenja djeteta ulagali 50 funti mjesečno u dionički JISA, procjenjuje se da će njihova investicija vrijediti 17,874 funte do njihove 18. godine. 

Jednostavno rečeno, složeno kumulativno obračunavanje događa se kada se sav novac koji zaradite povrh svoje početne investicije uloži natrag na vaš račun kao oblik efekta snježne grude za vašu ušteđevinu. S obzirom na to da se Junior ISA računima ne može pristupiti dok vaše dijete ne napuni 18 godina, rani početak značajno će poboljšati JISA fondove, pomažete svojoj djeci kako bi povećali svoje bogatstvo za kasniji život. 

Koliko bih trebao uštedjeti ili investirati? 

Ne postoji točan ili pogrešan odgovor kada je u pitanju određivanje koliko možete uštedjeti ili uložiti u Junior ISA vašeg djeteta. Međutim, najbolje rješenje ovisilo bi o vašoj vlastitoj razini financijske udobnosti i sklonosti riziku. 

Budući da se JISA ušteđevina ne može koristiti dok vaše dijete ne napuni 18 godina, a čak i tada bi novac pripadao njima, bitno je da uplaćujete samo iznos koji si možete priuštiti izdvojiti. 

Ako želite proširiti svoje doprinose, povijesno se pokazalo da dionički ISA-i nadmašuju svoje novčane ekvivalente. Tijekom proteklih 10 godina, prosječni prinos na dioničke ISA-e iznosio je 9.64% godišnje, dok su novčani ISA-i ostvarili prinos od 1.21%. 

Međutim, ulaganje dolazi s većom razinom rizika u usporedbi sa štednjom, stoga je važno stvoriti strategiju koja odgovara vašim ciljevima za vašu djecu. 

Izgradnja JISA-e pod vašim uvjetima

Ako ste zabrinuti da ćete prekasno početi ili da nećete dovoljno doprinijeti osnivanju dječjeg ISA-e, ne brinite; nema boljeg vremena za početak nego sada, a svaki novac koji se uštedi može napraviti veliku razliku kada vaša djeca odrastu. 

Ne morate se usredotočiti na to da svoje dijete pretvorite u milijunaša do njegove dvadesete godine, a jednostavno pružanje dovoljno novca za učenje vožnje ili odlazak na sveučilište može mu pomoći da stekne slobodu da napravi prve korake u životu kao odrasla osoba bez nepotrebnog financijskog opterećenja. 

Ljepota JISA-a je u tome što osnažuju roditelje da uštede značajnu količinu novca za svoje voljene, a početak rada u bilo kojem trenutku i dalje može utrti put značajnim prinosima.

Podijelite ovaj članak: