Osnovne informacije
Starenje savjetnika, smanjenje talenta: kriza financijskog savjetovanja u Velikoj Britaniji i rješenje temeljeno na tehnologiji
Odražavajući širi društveni trend starenja radne snage u Europi, trenutne demografske pomake treba rješavati kroz više obrazovnih dosega, promicanje raznolikosti i odgovornu upotrebu novih tehnologija
Industrija financijskog savjetovanja u Ujedinjenom Kraljevstvu suočava se sa značajnim izazovom produbljuje se jaz između mlađih i starijih savjetnika. U posljednje dvije godine dramatično je smanjen broj mlađih savjetnika do 25 godina, dok je broj starijih savjetnika iznad 60 godina porastao. Ovi trendovi izazivaju zabrinutost, budući da ukazuju na prijeteći "prazninu u savjetima" koja bi mnoge klijente, osobito one kojima je potrebno dugoročno planiranje i praćenje, mogla ostaviti bez odgovarajuće podrške. Paralelno s tim, očekuje se da će se gotovo polovica financijskih savjetnika u Ujedinjenom Kraljevstvu umiroviti u sljedećih pet godina, pojačavajući ovo pitanje. U isto vrijeme, samo je mali postotak britanske radne snage razmatrao financijsko savjetovanje kao opciju karijere, što je pogoršalo nedostatak talenata u pripremi.
Podaci ukazuju na demografski pomak u struci financijskog savjetovanja koji odražava širi društveni trend starenja radne snage. Kako stariji savjetnici produžuju svoje karijere, potencijalno odgovarajući na potražnju potrošača za savjetnicima koji razumiju pitanja vezana uz mirovinu, priljev novih, mlađih talenata u sektor se usporio. U veljači 2024. samo su 174 savjetnika mlađa od 25 godina bila licencirana za pružanje savjeta o maloprodajnim ulaganjima u Ujedinjenom Kraljevstvu, što je pad od 60% u odnosu na kolovoz 2022. Nasuprot tome, broj savjetnika starijih od 60 godina povećao se za gotovo 30% tijekom istog razdoblja. Ova promjenjiva dobna dinamika naglašava zabrinutost oko dugoročne održivosti profesije, s mnogim savjetnicima na pragu mirovine i vrlo malo mlađih pojedinaca koji ulaze u polje.
Razlozi koji stoje iza ove razlike u dobi su višestruki. Jedan od čimbenika je tržište rada nakon pandemije, na kojem su mnogi stariji od 50 godina otišli i zatim se vratili na posao. Matthew Connell, direktor politike i javnih poslova pri britanskom Društvu za osobne financije (PFS), primjećuje da kako potražnja potrošača za financijskim savjetima vezanim uz mirovinu raste, stariji savjetnici mogu biti traženiji jer klijenti često preferiraju savjetnike koji dijele slična životna iskustva . Ova situacija, iako je kratkoročno korisna za ispunjavanje neposrednih potreba klijenata, izaziva ozbiljne brige za budućnost, budući da nema jamstva da će trenutna kohorta starijih savjetnika biti zamijenjena nakon što odu u mirovinu.
Podaci također ukazuju na podzastupljenost mlađih pojedinaca u struci, posebice u kategoriji do 30 godina. Ovaj demografski pomak mogao bi se pripisati nekoliko čimbenika. Sektor financijskog savjetovanja doživio je manju integraciju, s manje putova dostupnih za one koji napuštaju školu i mlađe polaznike. Štoviše, financijsko savjetovanje često se smatra opcijom druge karijere, a ne profesijom u koju se ulazi odmah nakon škole ili sveučilišta, kao što je primijetio Keith Richards iz Consumer Duty Alliance. Taj trend pak pridonosi sporoj zamjeni starijih savjetnika, zbog čega je budućnost profesije neizvjesna.
Kako bi se suprotstavili ovim trendovima, pokrenuto je nekoliko inicijativa za privlačenje mlađih talenata u struku financijskog savjetovanja. PFS je uveo alat pod nazivom "Future Me", usmjeren na pomoć mladim ljudima u planiranju karijere u financijskim uslugama, uz obrazovne inicijative koje studente izlažu financijskom planiranju kao potencijalnom putu karijere. Međutim, unatoč ovim naporima, potrebno je više aktivnosti. Richards se zalaže za uključivanje podataka o spolu i etničkoj pripadnosti u buduću statistiku kako bi se riješili problemi vezani uz raznolikost i uključenost u industriju, što također može pomoći u privlačenju šireg, mlađeg bazena talenata.
U ovoj pozadini starenja radne snage i nedostatka novih talenata, tehnologija i inovacija nude potencijalna rješenja. Fabio Dias, predavač na Sveučilištu Surrey, iskoristio vlastito akademsko istraživanje i postojeću tehnologiju strojnog učenja u pokušaju rješavanja nedostatka talenta. Idući dalje od pojednostavljenog robo-savjetničkog modela, primjenjuje sofisticirane ekonometrijske modele za procjenu financijskih podataka klijenata i generiranje optimalnih investicijskih savjeta na temelju tolerancije rizika i financijskih ciljeva svakog klijenta. Diasov sustav je skalabilan i ima potencijal zadovoljiti sve veću potražnju za financijskim savjetima, čak i u nedostatku velikog broja ljudskih savjetnika.
Diasovo poslovanje, poznato kao Stalwart Holdings, kombinira akademsku strogost s vrhunskom tehnologijom, a automatizirani procesi njegove tvrtke, od uključivanja klijenata do upravljanja portfeljem, nude uvjerljivu alternativu tradicionalnim savjetodavnim uslugama. Korištenje ekonometrije u kombinaciji s obradom prirodnog jezika omogućuje brzo generiranje tehničkih izvješća, što može biti korisno ulagačima s manje financijskog znanja. To zauzvrat demokratizira financijski savjet, čineći ga dostupnim širem krugu klijenata.
Međutim, unatoč potencijalnim prednostima ovih tehnoloških rješenja, postoji opravdana zabrinutost. Automatizacija i umjetna inteligencija, iako su učinkoviti, nose rizike, posebno u pogledu privatnosti podataka i mogućnosti grešaka u algoritmima. Tehnologija prepoznavanja lica, na primjer, ključna je komponenta postupaka protiv pranja novca tvrtke Stalwart Holdings, ali njezina uporaba može pokrenuti pitanja lažnih pozitivnih rezultata ili diskriminacije određenih skupina. Osim toga, kao i kod bilo kojeg sustava vođenog tehnologijom, postoji rizik od prevelikog oslanjanja na algoritme, koji možda neće uspjeti uhvatiti nijansirane, osobne uvide koje pružaju ljudski savjetnici.
Štoviše, iako tehnologija može pomoći popuniti prazninu koju ostavljaju savjetnici koji odlaze u mirovinu, ona nije lijek za sve. Kako ističe Anup Basnet sa Sveučilišta Western, Diasovo rješenje nije prikladno za sve vrste investitora, a posebno za one koji već imaju dobro diverzificirane portfelje. Poboljšanja investicijskih performansi koje nude robo-savjetnici često su minimalna za te pojedince, budući da automatizirani sustavi imaju tendenciju ostvarivanja inkrementalnih, a ne transformativnih promjena povrata ulaganja.
Postoji i šira zabrinutost oko održivosti sustava financijskog savjetovanja koji se uvelike oslanja na automatizaciju. Modele koji podupiru robo-savjetodavne usluge, uključujući one koje koristi Stalwart Holdings, razvili su ljudi poput Diasa, što znači da su podložni istim predrasudama i ograničenjima koja utječu na ljudsko odlučivanje. Na primjer, programeri pod utjecajem vlastitih vrijednosti i iskustava mogu svjesno ili nesvjesno unijeti pristranosti u upitnik za uključivanje klijenata, što potencijalno može dovesti do neoptimalnih ishoda za klijente.
Profesija financijskog savjetovanja u Ujedinjenom Kraljevstvu suočava se s dvostrukim izazovom: starenjem radne snage i nedostatkom mlađih savjetnika koji ulaze u to područje. Dok Dias, drugi akademici i mnoga druga poduzeća koriste tehnologiju za rješavanje ovog nedostatka talenta, sama automatizacija možda neće biti dovoljna da osigura dugoročnu održivost profesije. Inicijative usmjerene na privlačenje mlađih talenata, poput obrazovnog dosega i promicanja različitosti, ključne su za uklanjanje jaza u vještinama.
Istodobno, usvajanje tehnoloških rješenja mora biti uravnoteženo s pažljivim razmatranjem njihovih ograničenja, posebice u pogledu privatnosti podataka, pristranosti i mogućnosti pogrešaka. Kako se industrija nastavlja razvijati, bit će potrebna kombinacija ljudskih i tehnoloških resursa kako bi se zadovoljile složene potrebe klijenata i osiguralo da budućnost financijskog savjetovanja ostane čvrsta i uključiva.
Foto Utrka lovaca on Unsplash
Podijelite ovaj članak:
-
NATOPrije 2 dana
Zelenskyy: Ukrajina može ući u NATO ili nabaviti nuklearno oružje
-
USPrije 2 dana
ACA pozdravlja izjavu potpredsjednika Harrisa o pitanjima koja se tiču američkih državljana koji žive u inozemstvu
-
TurskaPrije 2 dana
Turski progon protestantskih kršćana
-
Europska komisijaPrije 2 dana
Povjerenik Reynders sudjeluje na 46. godišnjem sastanku Globalne skupštine o privatnosti u Jerseyju