Povežite se s nama

Bankarstvo

#BankingUnion: EU banke su poboljšale svoju otpornost, ali profitabilnost je i dalje slaba

PODJELI:

Objavljeno

on

Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo (EBA) objavilo je svoju Nadzornu ploču o riziku, koja sažima glavne rizike i ranjivosti u bankarskom sektoru EU-a koristeći kvantitativne pokazatelje rizika.

Zajedno s Nadzornom pločom za rizik, EBA je objavila rezultate svog Upitnika za procjenu rizika, koji uključuje mišljenja banaka i tržišnih analitičara o izgledima za rizike prikupljenim u jesenskom 2018-u.

U trećem tromjesečju (Q3) 2018. nadzorna ploča potvrđuje poboljšanja kako u kvaliteti imovine, tako i u omjerima kapitala, dok profitabilnost ostaje prigušena. Omjeri kapitala europskih banaka i dalje su visoki uz umjereni porast od Q2 2018. Omjer CET1 na prijelaznoj osnovi povećao se s 14.5% u posljednjem tromjesečju na 14.7% u Q3 2018 kao rezultat povećanja kapitala CET1 i smanjenja ukupna izloženost riziku. Banke koje predstavljaju 99.6% ukupne aktive imaju omjer CET1 iznad 11%.

Potpuno opterećeni omjer CET1 povećao se na 14.5% u Q3 2018. Kvaliteta kreditnog portfelja banaka iz EU-a dodatno se poboljšala. U Q3 2018. omjer nekvalitetnih zajmova (NPL) u ukupnim zajmovima zadržao je trend smanjenja i iznosio je 3.4%, najnižu razinu otkako je definicija NPL usklađena u europskim zemljama 2014. godine.

Trend smanjenja omjera nenaplativih kredita rezultat je rasta ukupnih kredita, kao i zbog kontinuiranog pada nekvalitetnih kredita, koji sada iznose 714.3 milijardi eura. Gledajući naprijed, banke očekuju daljnje poboljšanje kvalitete svojih portfelja, dok tržišni analitičari izgledaju opreznije u pogledu kvalitete imovine. Profitabilnost u bankarskom sektoru EU-a treba dodatno poboljšati.

Prosječni prinos na kapital (RoE) bio je stabilan na 7.2%, pri čemu se udio banaka s RoE iznad 6% smanjuje od 67.1% u Q2 do 62.8%.

Odgovori na upitnik za procjenu rizika pokazuju da banke očekuju da će profitabilnost ostati prigušena, sa samo oko 30% s pozitivnim izgledima u sljedećih 6-12 mjeseci. Kako bi poboljšale profitabilnost, banke imaju za cilj povećanje prihoda od naknada i provizija i smanjenje operativnih troškova. Omjer zajma i depozita ostao je uglavnom stabilan.

Oglas

U Q3 2018, omjer je neznatno povećan za 10bps do 118.4%, vođen rastućim brojnikom kao i imeniteljem. Omjer financijske poluge (potpuno fazno uključen) ostao je stabilan na 5.1%. Omjer opterećenja imovine neznatno se povećao na 28.2% iz 28% u Q2 2018. Koeficijent pokrića likvidnosti (LCR) poboljšao se na 148.5% u Q3 2018, što je najviša vrijednost od Q3 2016 i znatno iznad 100% zahtjeva.

Što se tiče financiranja, rezultati Upitnika za procjenu rizika pokazuju da dvije od tri banke koje su odgovorile na pitanje planiraju povećati izdavanje instrumenata koji ispunjavaju uvjete za MREL. Međutim, oko 50% banaka razmatra izazove oko određivanja cijena kao glavne prepreke takvim izdanjima. Analitičari su uvjereni da će banke moći izdati BRRD / MREL / TLAC prihvatljive instrumente te se također slažu da će troškovi za takva izdanja rasti u nadolazećem razdoblju.

Brojke uključene u Nadzornu ploču za rizike temelje se na uzorku 150 banaka, koje pokrivaju više od 80% bankovnog sektora EU (prema ukupnoj aktivi), na najvišoj razini konsolidacije, dok agregati zemalja također mogu uključivati ​​velike podružnice. Popis banaka možete pronaći ovdje. 

Podijelite ovaj članak:

EU Reporter objavljuje članke iz raznih vanjskih izvora koji izražavaju širok raspon stajališta. Stavovi zauzeti u ovim člancima nisu nužno stavovi EU Reportera.

Trendovi