Doba inteligentnog osiguranja: Kako umjetna inteligencija pomaže industriji da pronađe svoju budućnost

Godinama se globalna industrija osiguranja pripremala za promjene, ali se mučila s njihovom provedbom.

Suočena s makroekonomskom nestabilnošću, klimatskim šokovima, kibernetičkim rizikom, rastućim očekivanjima kupaca i pooštrenim regulatornim okruženjem, industrija zna da se mora razvijati. Ipak, većina transformacijskih napora ostaje zaglavljena u naslijeđenim sustavima, izoliranim podacima i vremenskim rokovima koji zaostaju za rizikom u stvarnom svijetu. Osigurateljima i dalje trebaju mjeseci da uvedu promjene cijena. Personalizacija proizvoda je ograničena. A regulatori zahtijevaju ne samo brže modele, već i pravednije.

Umjetna inteligencija dugo se smatrala spasom industrije. No, pretvaranje potencijala u stvarnost pokazalo se puno težim nego što se očekivalo. Mnogi osiguravatelji i dalje su zaglavljeni u fazi dokazivanja koncepta. Inicijative umjetne inteligencije obećavaju mnogo, ali malo ostvaruju. Čak i dok se kupci navikavaju na usluge u stvarnom vremenu, hiperpersonalizirane usluge u bankarstvu, maloprodaji i medijima, osiguravatelji sporo slijede taj primjer.

Ipak, neke tvrtke pomažu osiguravateljima da naprave taj skok, ne s aplikacijama koje privlače pozornost medija ili blještavim potrošačkim brendovima, već s poslovnim platformama namjenski izgrađenim za preoblikovanje operativnog sustava osiguranja iznutra.

Jedna tvrtka u središtu ove transformacije je Earnix.

Osnovan u Izraelu 2001. godine, Earnix je proveo dva desetljeća gradeći duboku tehnološku infrastrukturu potrebnu za pomoć osiguravateljima da se prilagode i napreduju u dobu donošenja odluka temeljenih na podacima. Danas surađuje s više od 100 najvećih svjetskih osiguravatelja u više od 35 zemalja, uključujući Liberty Mutual, USAA, Generali i Toyota Financial Services. Njegova platforma omogućuje dinamično određivanje cijena, osiguranje temeljeno na korištenju (UBI), ublažavanje pristranosti i personalizaciju u stvarnom vremenu, uz besprijekornu integraciju sa starijim sustavima.

Za razliku od mnogih svojih mlađih osiguravateljskih rivala, Earnix nije obećavao poremećaje radi samih poremećaja. Umjesto toga, izgradio je alate poslovne razine dizajnirane za rad unutar postojeće arhitekture velikih osiguravatelja, dodajući brzinu, inteligenciju i prilagodljivost bez potrebe za potpunim remontom.

Ova vizija ponovno je postala hitna u eri nakon ChatGPT-a, jer tvrtke u svim sektorima nastoje operacionalizirati umjetnu inteligenciju na smislene načine. Za osiguranje su ulozi posebno visoki: preciznije određivanje cijena znači bolje predviđanje rizika, modeli u stvarnom vremenu znače bolju reakciju na krize, a personalizirane police znače dublje povjerenje kupaca.

„Iz Izraela, Sjeverne Amerike, Europe, Australije i drugih dijelova svijeta, naši timovi dosljedno dokazuju da je umjetna inteligencija puno više od ChatGPT-a. U rukama vizionarskih osiguravatelja ona postaje sila koja štiti ono što je najvažnije: naše domove, naše automobile, naše zdravlje i naše izvore prihoda“, rekao je dr. Erel Margalit, predsjednik Upravnog odbora Earnixa i osnivač i izvršni predsjednik Jerusalem Venture Partnersa (JVP), tvrtke koja je prva uložila u Earnix prije gotovo dva desetljeća, nakon ovog mjeseca globalnog sastanka uprave u njujorškom središtu JVP-a.

Pod vodstvom izvršnog direktora Robina Gilthorpea, Earnix je ušao u novu fazu globalnog rasta i širenja proizvoda. Tvrtka je nedavno preuzela Zelros, francuski startup usmjeren na generativnu umjetnu inteligenciju za angažman kupaca. Dodavanjem Zelrosa proširuje se Earnixova ponuda na cijeli životni ciklus osiguranja, od procjene rizika i određivanja cijena do interakcije s kupcima i odštetnih zahtjeva.

No osim širenja i proizvoda, Earnix također ulaže velika sredstva u pravednost, usklađenost i objašnjivost. Njegov Laboratorij za analizu modela omogućuje osiguravateljima analizu i ublažavanje pristranosti u modelima određivanja cijena koristeći metrike pravednosti usklađene s novim globalnim propisima. Izgrađen na Microsoftovoj biblioteci otvorenog koda Fairlearn, alat pomaže osigurati da performanse i pravednost nisu konkurentski ciljevi, već dio istog sustava.

Transformacija je već vidljiva. Klijenti Earnixa izvještavaju o bržem vremenu izlaska novih proizvoda na tržište, većoj točnosti cijena, boljoj usklađenosti i poboljšanom zadržavanju kupaca. Modeli temeljeni na korištenju koje omogućuje Earnix omogućuju osiguravateljima da dizajniraju pokriće ne na temelju statičnih kategorija, već na temelju ponašanja i konteksta, transformirajući način na koji osiguravatelji komuniciraju s pojedincima i zajednicama.

„Ovo je JVP način“, objasnio je Margalit. „Surađujte s izvanrednim poduzetnicima, spajajte duboku tehnologiju sa sektorskim stručnim znanjem i skalirajte tvrtke u globalne lidere u kategoriji. Od kibernetičke sigurnosti do financijske tehnologije, a sada i analitike osiguranja, ulažemo u ideje koje rješavaju hitne izazove i grade jače zajednice.“

Zasluge za ostvarenje te vizije pripisuje timu tvrtke i globalnom odboru. „Kada se tehnologija, talent i svrha spoje, mijenjaju se cijele industrije“, rekao je. „Zajedno dokazujemo da kada inovacija služi ljudima, utjecaj odjekuje generacijama.“

U sektoru koji se još uvijek bori s time kako pretvoriti transformaciju iz teorije u praksu, Earnix je tiho postao jedan od najpouzdanijih partnera. Možda nije najglasnija tvrtka u prostoriji, ali za osiguravatelje koji pokušavaju upravljati složenošću, odgovorno usvojiti umjetnu inteligenciju i pripremiti se za budućnost, pokazuje se kao jedna od najznačajnijih.

Kako Margalit kaže: „Transformacija vertikalne industrije poput osiguranja događa se možda jednom u pedeset godina. Earnix to omogućuje.“

Podijelite ovaj članak: