Komisija predstavlja mjere za jačanje europskog bankarskog sektora i podršku rastu

Europska komisija usvojila je a Komunikacija o konkurentnosti bankarskog sektora EU-a, kojom se utvrđuju mjere za jačanje jedinstvenog tržišta za bankarstvo. 

Predsjednica Europske komisije Ursula von der Leyen izjavila je: „Protok kapitala način je na koji ćemo potaknuti rast Europe. Naša unija štednje i ulaganja treba snažan, konkurentan bankarski sektor u svom središtu. A današnja Komunikacija čini jasan korak u tom smjeru, rekalibrirajući naš pristup riziku i omogućujući rast i inovacije uz održavanje financijske stabilnosti.“ 

Cilj je izgraditi integriraniji, učinkovitiji i konkurentniji bankarski sektor koji može ojačati europsko gospodarstvo financiranjem rasta, inovacija i strateških prioriteta, potkrijepljen uravnoteženijim regulatornim okvirom, stvarajući uvjete za banke da preuzmu razborite rizike, a istovremeno čuvajući otpornost sektora, pružajući bolje usluge kućanstvima i poduzećima, a sve to uz očuvanje financijske stabilnosti i poticanje održivog rasta. 

Ova Komunikacija ključni je stup Komisije Strategija Unije štedionica i investicija (SIU): imati bankarski sektor sa snagom i opsegom za financiranje rasta i strateških prioriteta, poput inovacija, čiste tranzicije i obrane, uz istovremeno pružanje visokokvalitetnih financijskih usluga kućanstvima i poduzećima. 

Nakon javnih konzultacija i razmjena mišljenja s državama članicama, dionicima i nadzornim tijelima, Komisija je utvrdila tri glavna izazova koji ograničavaju sposobnost bankarskog sektora da učinkovito podrži gospodarstvo EU-a. 

Prvo, sektor je i dalje previše fragmentiran duž nacionalnih granica. To sprječava banke EU-a da se prošire i globalno konkuriraju u ključnim tržišnim segmentima te da pronađu učinkovitost preko granica. Drugo, način na koji se međunarodni bankarski standardi, poznati kao standardi Basel III, prenose u okvir EU-a ne odražava uvijek specifične značajke bankarskog krajolika EU-a. Okvir mora bolje funkcionirati i za velike i za male banke. Treće, neki dijelovi regulatornog okvira EU-a, uključujući interakciju između mikroprudencijalnih, makroprudencijalnih i sanacijskih pravila, kao i zahtjeva za izvješćivanjem, previše su složeni i opterećujući te ih treba pojednostaviti. Rješavanje ova tri izazova ključno je za izgradnju bankarskog sektora koji je ne samo otporan i konkurentan, već i sposoban poduprijeti gospodarstvo EU-a. 

Jačanje konkurentnosti zahtijeva kulturni pomak u bankarstvu prema odgovornom, umjerenom preuzimanju rizika. Pojednostavljenje regulatornog okvira, integracija jedinstvenog tržišta i dovršetak bankarske unije pomogli bi građanima i poduzećima EU-a da pristupe boljim proizvodima i uslugama po konkurentnijim cijenama.  

Ključne mjere 

U Komunikaciji se utvrđuju ključne mjere koje se temelje na tri cilja. 

Prvo: uklanjanje prepreka prekograničnoj bankarskoj aktivnosti i poticanje integracije tržišta. Današnja komunikacija postavlja put prema smanjenju bonitetnih i nebonitetnih prepreka prekograničnoj aktivnosti kako bi banke EU-a mogle dosegnuti opseg potreban za globalnu konkurenciju. To bi uključivalo sljedeće mjere: 

• Omogućavanje prekograničnim bankarskim grupama učinkovitije korištenje kapitala i likvidnosti diljem EU-a: to bi grupama omogućilo preusmjeravanje viška sredstava tamo gdje mogu biti produktivnije bez ograničavanja njihove sposobnosti financiranja lokalnih gospodarstava i bez ugrožavanja financijske stabilnosti na jedinstvenom tržištu i u svakoj državi članici. 

• Jačanje zajedničkih zaštitnih mjera: Komisija će nastojati povećati povjerenje u financijski sustav i među nadzornicima predlaganjem jednostavnijeg i učinkovitijeg zajedničkog mehanizma zaštite depozita u bankarskoj uniji. To bi zamijenilo prijedlog o Europskom sustavu osiguranja depozita iz 2015. i nadogradilo postojeće središnje i nacionalne sigurnosne mreže koje su sada u potpunosti financirane.  

• Pažljivije praćenje okvira EU-a za sprječavanje pranja novca i zaštitu potrošača te njihove nacionalne provedbe: to bi bankama olakšalo pružanje usluga preko granica.

Drugo: provedba međunarodnih standarda uzimajući u obzir specifičnosti i proporcionalnost EU-a. EU ostaje predan primjeni međunarodnih standarda uz bolje odražavanje specifičnosti bankarskog sektora EU-a. Kako bi se očuvali jednaki međunarodni uvjeti i podržale banke EU-a u globalnoj konkurenciji, mjere utvrđene u Komunikaciji uključuju: 

• Ponovna procjena načina na koji EU provodi određene međunarodne standarde, što u nekim slučajevima može ograničavati kreditnu sposobnost banaka EU-a. 

• Moguće revizije određenih pravila bonitetnog i korporativnog upravljanja kako bi se bolje odrazile specifičnosti banaka EU-a u odnosu na veličinu, poslovne modele i aktivnosti banaka.  

Konačno: regulatorni okvir za banke treba pojednostaviti kao dio šireg cilja Komisije smanjenja administrativnog opterećenja. Povjerenje u bankarski sustav ovisi o snažnim zaštitnim mjerama, ali nepotrebnu složenost treba smanjiti, a zahtjeve učiniti predvidljivijima i transparentnijima za banke i nadležna tijela. U Komunikaciji se posebno ističe:  

• Pojednostavljivanje kapitalnog staka i daljnje usklađivanje makroprudencijalnih zaštitnih slojeva banaka. 

• Standardizacija i pojednostavljenje zahtjeva i procesa za sanacijski kapital. 

• Prilagođavanje kriterija i pragova za „male i nekompleksne institucije“ i prilagođavanje njihovih zahtjeva. 

Sljedeći koraci 

Komisija ima tražene povratne informacije od dionika, a ispitanici su dobrodošli da dostave mišljenja ili komentare u nadolazećim mjesecima. Komisija će u prvom tromjesečju 2027. predložiti paket mjera za izmjenu regulatornog okvira za bankarstvo i provedbu ove Komunikacije, u skladu s ciljevima Plan puta Jedna Europa, jedno tržište. Usporedno s tim, Komunikacija poziva države članice, nadzorna tijela i bankarski sektor da nastave s vlastitim naporima za poboljšanje konkurentnosti banaka. 

pozadina 

Strategija SIU-a ima za cilj poboljšati način na koji financijski sustav EU-a usmjerava štednju u produktivna ulaganja. Predviđa učinkovit i integrirani bankarski sektor temeljen na jedinstvenom pravilniku i dovršenoj bankarskoj uniji. Strategija je usklađena s Kompasom konkurentnosti EU-a, razvijenim kao odgovor na preporuke izvješća Lette i Draghija; Strategijom jedinstvenog tržišta; i planom rada Jedna Europa, jedno tržište.  

Za više informacija

Pitanja i odgovori 

komunikacija

Radni dokument osoblja 

Sažetak ciljanih konzultacija 

Sažetak poziva za dokaze 

Podijelite ovaj članak: